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消費金融公司融資兇猛 開年搶發上百億ABS


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2020/3/5
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(chinatimes.net.cn)記者劉陳希婷 北京報道

進入2020 年,消費金融公司發行ABS的熱情繼續高漲。據不完全統計,今年以來,已有多家機構發行個人消費貸款類ABS,發行方除銀行、持牌消費金融機構外,還包括小米、360金融等多家金融科技公司,發行量超185億元。

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有分析人士指出,消費金融ABS走熱背后,一方面是受疫情影響,部分機構因放貸款未能及時收回,現金流吃緊因此需新增融資;另一方面則是消費金融公司的一種能力體現。發行規模越高,意味著發行難度越大,對公司綜合能力的要求越高。

持牌機構密集行動

近日,馬上消費金融啟動了2020年第一期ABS銷售工作。據了解,這也是自新冠肺炎疫情爆發以來,業內首個持牌消費金融ABS的發售消息。

馬上消費金融方面相關人士稱,“馬上消費金融2020年第一期ABS在進行手續審批備案階段,確實受到眾多金融投資機構關注,但ABS具體細節暫時不便透露。”

事實上,除了馬上消費金融外,捷信消費金融也在不久前發行了今年首期個人消費貸款資產證券化產品。而在2019年底,興業消費金融、蘇寧消費金融等持牌機構也紛紛“入局”搶籌,成功發行多期ABS產品。

據統計,截至目前,24家持牌消費金融公司中獲得ABS業務資格的有9家,已成功發行ABS僅6家。有行業資深人士對記者表示,隨著更多消費金融公司業務期限年滿三年達到銀行間消費金融ABS發行資質,預計消費金融ABS將成為更多消費金融主體的融資方式之一。

聯合資信在相關報告中指出,受新冠疫情影響,消費金融資產池回款的負面變化并不必然影響正常兌付。消費金融ABS產品通過底層資產的分散性、結構化的設計可以為優先級證券提供信用損失保護。

金融科技紛紛搶灘

相較于持牌機構,無持牌的金融科技公司發行ABS更為不易。

2月28日,由360金融發行的互聯網消費金融ABS產品“天淇-360金融3期信托收益權資產支持專項計劃”于深交所正式掛牌,該期規模為5億元。

據介紹,此次360金融5億元ABS成功發行,已是該公司3個月內第二次發行ABS,獲得了包括中金公司、招商證券、中投證券、西部證券多家機構的積極認購。資料顯示,過去一年,360金融在滬、深交易所共獲批100億元的儲架發行額度。自去年2月首次試水以來,360金融下半年又在上交所和深交所進行多次產品發行,半年內累計發行規模近30億元。

360金融ABS負責人表示:“雖然新冠疫情會引發消費金融ABS部分底層債務人還款能力下降、道德風險提升等風險,但是從機構認購的層面來說,專業級的投資人會從各個層面和各個角度來進行分析,他們評估之后的投資決策,充分展示了對我們這個兩年期債券的信任。”

記者注意到,除了360金融外,包括京東、小米均在今年有所動作。上述資深人士指出,金融科技公司發行ABS主要是基于三個原因,一是在于ABS發行政策相對寬松,金融監管機構和交易所對于發行ABS持鼓勵態度;二是ABS背后有相應貸款債權作為類似于抵質押的資產,安全性較高,風險較低;三是當前的貨幣政策依舊屬于相對穩健,市場資金來源依舊比較緊缺,尤其是對于互聯網金融機構而言,因此要想做大業務量,就必須拓展新的資金來源,發行ABS把沉淀資金運轉起來成為首選。

公開數據顯示,消費金融公司通過銀行信貸方式融資成本為6%-10%,同業拆借融資成本2.3%-7.0%。而通過發行ABS獲取的資金的成本則相對較低,且具有量大、穩定的優勢。

值得關注的是,上述金融科技公司近期發行的ABS優先級證券利率普遍在3.5%左右,其中,利率最高的為小米發行的“小米035A”,達4.2%,相較此前發行的“小米031A”產品,利率略微上行;利率最低的則為京東發行的“20京東白條ABN002優先A級”,僅為3.2%。

“很顯然,在消費金融行業,發行ABS有利于拓寬公司融資渠道和顯著降低融資成本,進一步促進公司業務規模發展。”上述資深人士表示,從另一角度說,發行ABS也是消費金融公司的一種能力體現。發行規模越高,意味著發行難度越大,對公司綜合能力的要求越高。

(來源:華夏時報)


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